Choisir une banque pour voyager : notre guide ultime ! | On Part Quand ?

Tout savoir sur les banques quand on voyage : notre guide ultime !

Choisir une banque adaptées à ses besoins en voyage

Quand on voyage souvent, la question de la banque fait rapidement son entrée. En effet, les banques classiques n’offrent généralement pas les services adéquats pour les voyageurs et dès que l’on dépasse les frontières de l’Europe (zone SEPA), les frais bancaires à l’étranger sont impitoyables !

Quelles sont les solutions qui s’offrent alors aux voyageurs pour gérer leur argent à l’étranger ? Quel type de banque choisir pour voyager ? 

Dans ce petit guide pratique, nous tâcherons de revenir sur les différents modèles de banques qui existent afin que vous compreniez mieux les avantages et les inconvénients de chaque solution.

Les frais bancaires à l’étranger, c’est quoi ?

Les frais bancaires à l’étranger ce sont toutes les petites sommes qui sont prélevées en plus du montant de vos opérations (retrait et paiement). Avant de rentrer dans le détails des propositions des banques, il est important de bien connaitre tous les frais qui peuvent être appliqués à une offre ou à une opération et qui viennent saler la facture finale de vos voyages.

Voici la liste de tous les frais bancaires que l’on peut avoir à l’étranger :

          L’abonnement mensuel : Les banques classiques et certaines banques en ligne ou mobiles vous font payer un abonnement mensuel à leurs services. Ces abonnements sont prélevés en fonction de la carte bleue que vous possédez mais aussi en fonction des options auxquels vous avez le droit. Certaines banques ne prélèvent aucun frais d’abonnement.

          Le taux de commission (%) : Pour les retraits et les paiements à l’étranger, beaucoup de banques vous prélèvent une commission sur le montant total de la dépense effectuée. Cette commission tourne généralement autour des 2% de la somme payée ou retirée.

          La commission fixe : Certaines banques prélèvent, en plus du taux de commission, un fixe de quelques euros pour chaque retrait effectué hors zone SEPA (zone €).

          Taux de change : ce n’est pas véritablement un taux prélevé par votre banque mais sachez que peu importe votre banque, votre carte ou votre offre, il y a forcément une différence entre ce que vous payez dans la devise locale et ce que cela va représenter en Euros. En fonction de la monnaie, le taux de change peut varier d’un jour à l’autre.

          Frais de distributeur : Dans certains pays ou dans certaines banques locales, il est possible que vous ayez des frais directement au distributeur (ATM) au moment où vous retirez votre argent. Ces frais ne sont pas en lien avec votre banque et ne peuvent généralement pas être évités. Par exemple, les ATM de Thaïlande ou plus généralement les distributeurs des aéroports prélèvent des frais à chaque retrait. 

          Frais pour paiement par carte : Dans certains pays, les paiements par carte peuvent être soumis à des frais supplémentaires qui peuvent aller de 5 à 10%. Là encore, ces frais n’ont rien à voir avec votre banque. Ils sont ajoutés par les commerçants qui possèdent une machine de paiement par carte, pour couvrir les frais qui leurs sont prélevés. Dans ces cas-là, payer en espèces vous revient moins cher.

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Les banques classiques

Ce que j’appelle les banques classiques, ce sont les banques auxquelles nous sommes confrontés au quotidien : Société Générale, LCL, Banque Populaire, Crédit Agricole etc. Ces banques, bien que compétentes au quotidien, ne sont pas les plus compétitives lorsque l’on cherche à diminuer ses frais bancaires à l’étranger. En effet, les banques nationales ne loupent généralement pas une occasion pour prélever des frais.

Les frais de retrait à l’étranger dans les banques physiques

En général, les banques classiques prennent une commission ainsi que quelques euros en plus à chaque retrait à l’étranger.  Souvent la commission s’élève à 2% de la somme et le fixe à 3,50€. Pour vous aider à comparer, voici un tableau récapitulant les frais de retraits à l’étranger dans les plus grandes enseignes nationales.

Tableau comparatif des frais de retrait à l’étranger (hors zone €) dans les réseaux nationaux

BanqueTaux commisionfrais fixesTotal sur 100€
Crédit Agricoleentre 1,75% et 2,65%entre 2,50€ et 5,29€entre 4,25€ et 7,94€
Banque Populaire2,50%3 €5,50 €
Axa Banque2%1,50 €3,50 €
Crédit Coopératif/4 €4 €
La banque Postale2,30%3,30 €5,60 €
Crédit Mutuel2,50%3,10 €5,60 €
Société Générale2,70%3 €5,70 €
LCL2,85%3 €5,85 €
CIC2,90%3 €5,90 €
BNP Paribas2,90%3 €5,90 €
HSBC2,90%3,05 €5,95 €
Caisse d’Epargne2,80%3,20 €6 €
Banque Palatine2,90%3,20 €6,10 €
Banque Tarneaud/Crédit du Nord3,10%4,10 €7,20 €
Allianz2,50%5 €7,50 €

Les frais de paiement

Lors de vos paiements à l’étranger, les banques prennent aussi une commission (généralement la même que pour les retraits). En revanche, les paiements sont plus avantageux car il n’y a pas de frais fixe à payer en plus. Cependant, sachez que dans de nombreux pays, notamment les pays en développement, le paiement par carte n’est pas aussi commun que chez nous ! Mise à part dans certains grands hôtels ou grandes chaines (type Accor Hôtel) ou pour certaines grosses activités touristiques, il vous sera impossible de payer avec votre carte dans de nombreux pays.

Voici un tableau comparatif des frais de paiement à l’étranger (hors zone €) dans les banques ordinaires

BanqueTaux commissionfrais fixesTotal sur 100€
Axa Banque2%2,00 €
La banque Postale2,30%2,30 €
Allianz2,50%2,50 €
Caisse d’Epargne2,80%2,8 €
Banque Populaire2,90%2,90 €
HSBC2,90%2,90 €
Banque Palatine2,95%2,95 €
CIC2,90%0,30 €3,20 €
Société Générale2,70%1 €3,70 €
BNP Paribas2,90%0,90 €3,80 €
LCL2,85%1 €3,85 €
Banque Tarneaud/Crédit du Nord3,10%1,20 €4,30 €
BRED Banque PopulaireEntre 1,50% et 2,65%Entre 1,50€ et 2,65€
Crédit Agricoleentre 1,75% et 2,55%entre 0,20€ et 0,50€entre 1,95€ et 3,05€
Crédit Mutuelentre 2% et 2,5%0,30 €entre 2,30€ et 2,80€

Les formules spéciales pour l’étranger

Des banques comme la Société Générale proposent des offres spéciales pour vos vacances à l’étranger, hors zone SEPA. Ces formules vous permettent de retirer ou de payer à l’étranger sans frais. Bien entendu, ces offres ne sont pas gratuites. À vous donc d’étudier si l’offre est avantageuse en fonction du budget de votre voyage.

Faut-il partir avec une banque ordinaire à l’étranger?

Oui, si vous partez juste en vacances

Si ce n’est qu’un voyage exceptionnel et que vous n’avez pas envie de vous lancer dans des démarches pour ouvrir un nouveau compte en banque. Si vous êtes satisfait de votre banque et que vous ne voyagez qu’une à deux fois par an, et le plus souvent en Europe (zone SEPA), alors essayez de négocier quelques avantages avec votre banquier avant de partir loin. Pour des vacances, s’il est sympa, vous devriez trouver un arrangement 😉

Quelques astuces pour diminuer vos frais bancaires pendant votre voyage malgré tout  :

  • Sur place, retirez de grosses somme d’argent pour éviter la commission fixe à chaque fois
  • Changez un peu d’argent avant votre départ (50-100€) pour assurer les dépenses en arrivant (taxi, nourriture à l’aéroport) mais si vous partez avec des euros sur vous, attendez d’être en ville, sur place, pour obtenir un meilleur taux de change.
  • Ne retirez ni ne changez d’argent à l’aéroport

Par ailleurs, il peut toujours être intéressant de demander une carte dans une banque mobile (néobanque) en complément pour faire diminuer vos frais, si vous n’avez pas réussit à négocier un accord avec votre banquier. En effet, il est possible d’obtenir une carte bancaire quasiment gratuitement et en quelques minutes.

Non, si vous voyagez souvent, ou que vous partez pour un long voyage.

Les réseaux nationaux de banque ne sont vraiment pas compétitifs par rapport aux solutions proposées par les banques en ligne et les néobanques. Si vous partez pour un long voyage ou si, comme nous, vous voyagez (très) régulièrement, nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ou de souscrire à une offre de banque mobile (ou les deux).

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Les banques en ligne

Premières alternatives aux banques classiques, les banques en ligne offrent aux voyageurs (mais pas que), une solution bancaire efficace et de plus en plus appréciée. À moindre frais, vous bénéficiez d’une offre très intéressante notamment en ce qui concerne la réduction de vos frais bancaires en France ou à l’étranger.

Des banques sans frais bancaires ?

Les banques en ligne ne prélèvent presque aucun frais bancaires. Vous avez bien lu : presque. La gratuité totale n’existe pas et il faudra soit payer un abonnement mensuel soit payer des frais dans certaines conditions (à l’étranger, hors zone SEPA). Néanmoins, beaucoup de banques en ligne proposent une (ou deux) carte(s) bancaire(s) gratuite(s) et il n’y a pas ou très peu de frais de gestion ; un avantage non négligeable par rapport aux banques normales.

Les frais à l’étranger des banques en ligne

À l’étranger, les banques en ligne ont aussi de meilleurs avantages puisqu’elles ont drastiquement diminué les frais de banque. Pas de fixe, parfois pas de frais mensuels, partir en voyage avec une banque en ligne est, à notre avis, une bonne solution pour diminuer vos frais à l’étranger.

Tableau comparatif des frais bancaires à l’étranger dans les banques en ligne

BanqueTaux commision (retrait et paiementfrais fixes
Boursorama1,94%
Fortunéo1,94%
BforBank1,95%
Hello Bank2,00%
Orange Banque2,00%
Groupama Banque2,00%
ING Direct2,00%
Monabanq2,00%60€/an pour carte Visa Premier ou 24€/ an carte Visa Classic

Faut-il partir en voyage avec une banque en ligne ?

Oui. Pour la polyvalence, la facilité de gestion et la diminution des frais que les banques en ligne proposent. Si vous réunissez les conditions nécessaires à l’ouverture d’un compte, nous vous conseillons vivement de passer dans une banque en ligne afin de faire drastiquement diminuer la facture bancaire à la fin du mois, en France, comme à l’étranger.

Carte premium gratuite, opérations instantanées et faciles à réaliser, gestion des comptes simplifiée, service client réactif, sécurité des comptes assurée… bref, tous les arguments sont réunis pour vous convaincre !

Si cela peut vous rassurer, nous avons choisi de partir avec la banque en ligne Boursorama pour notre voyage au long cours. Cela fait maintenant deux ans que nous utilisons en France et à l’étranger notre compte courant Boursorama et nous en sommes plus que satisfaits !

=> Pourquoi nous avons choisi Boursorama pour voyager ?

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Les banques mobiles (N26, Nickel, Orange)

Depuis peu, les banques mobiles ont fait leur entrée sur le marché des banques et s’imposent de plus en plus comme des solutions sérieuses et alternatives aux banques classiques. Pour les voyageurs, il s’avère que les néobanques ont de gros avantages et sont très compétitives lorsque l’on aborde la question des frais bancaires à l’étranger.

Tableau comparatif des frais avec une néobanque

BanqueFrais de retrait (hors zone €)Frais de paiement (hors zone €)Abonnement mensuel
N261,70%//
N26 BlackGratuitGratuit9,90 €
Orange Bank2%2%/
RevolutGratuit jusqu’à 200€/moisGratuit jusqu’à 5000€ (puis 0,5%)/
Revolut PremiumGratuit jusqu’à 400€/moisGratuit7,80 €

Vous trouverez plus d’information sur les banques mobiles juste ici 🙂 

Faut-il partir en voyage avec une banque mobile ?

Oui car nous pensons que les néobanques constituent un bon complément à un « vrai compte ». Ceci dit, l’offre des banques mobiles est beaucoup plus étoffée qu’à leur lancement et les services proposés se rapprochent de plus en plus de ceux des banques en ligne. Facilité de gestion, gratuité des opérations et de la carte… il peut être utile (et malin) de cumuler une offre néobanque basique à un compte dans une banque en ligne. Ainsi, vous pourrez profiter de la gratuité des cartes premium des banques en ligne (et donc des assurances qui vont avec) tout en utilisant au quotidien, à l’étranger votre carte N26 ou Revolut (ou autre) pour éviter les frais de commission (dans une certaine limite).

À noter : En ouvrant un compte dans une banque mobile, vous bénéficiez d’un compte ouvert -et donc d’un RIB – dans un autre pays (Allemagne pour N26, Angleterre pour Revolut) Or, pour un usage quotidien et exclusif d’une néobanque en France, vous pourriez être embêté par certaines administrations ou même votre employeur qui préfèrent les comptes domiciliés en France.

Pour avoir un retour de voyageurs qui utilisent une banque mobile, n’hésitez pas à aller lire l’article des Globe Blogueurs sur N26 et Revolut

Nous espérons que cet article vous aura aidé à y voir plus clair au sujet des banques quand on voyage. Comme vous pouvez le constater, les banques en ligne et les banques mobiles ont  clairement l’avantage (et notre préférence) par rapport aux banques classiques. Avec moins de frais bancaires à l’étranger et aucun frais en France, vous gardez votre argent pour ce qui compte vraiment lors de vos escapades !

Et vous, êtes-vous passé à une banque en ligne ?

Quelles solutions avez-vous choisi pour diminuer vos frais à l’étranger ? 

Retrouvez facilement ce guide à propos des banques en voyage : pinnez-le !

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