Vous partez en voyage bientôt et vous vous demandez quelle banque de voyage choisir ? L’offre bancaire aujourd’hui est de plus en plus fournie. Entre banques classiques, en ligne et mobiles, il est parfois difficile de s’y retrouver. Nous vous avons donc écrit ce guide très pratique pour vous aider à trouver votre banque pour voyager. Ici vous retrouverez des tableaux comparatifs et nos conseils pour bien choisir une banque de voyage.
Choisir une banque pour voyager adaptée à ses besoins.
Quand on voyage souvent, la question de la banque fait rapidement son entrée. En effet, les banques classiques n’offrent généralement pas les services adéquats pour les voyageurs et dès que l’on dépasse les frontières de l’Europe (zone SEPA), les frais bancaires à l’étranger sont impitoyables !
Quelles sont les solutions qui s’offrent alors aux voyageurs pour gérer leur argent à l’étranger ? Quel type de banque pour voyager faut-il choisir ?
Dans ce petit guide pratique, nous tâcherons de revenir sur les différents modèles de banques qui existent afin que vous compreniez mieux les avantages et les inconvénients de chaque solution.
Sommaire
Les frais bancaires en voyage c’est quoi ?
Les frais bancaires à l’étranger ce sont toutes les petites sommes qui sont prélevées en plus du montant de vos opérations (retrait et paiement). Avant de rentrer dans le détails des propositions des banques, il est important de bien connaitre tous les frais qui peuvent être appliqués à une offre ou à une opération et qui viennent saler la facture finale de vos voyages.
Voici la liste de tous les frais bancaires que l’on peut avoir en partant en voyage :
– L’abonnement mensuel : Les banques classiques et certaines banques en ligne ou mobiles vous font payer un abonnement mensuel à leurs services. Ces abonnements sont prélevés en fonction de la carte bleue que vous possédez mais aussi en fonction des options auxquels vous avez le droit. Certaines banques ne prélèvent aucun frais d’abonnement.
– Le taux de commission (%) : Pour les retraits et les paiements à l’étranger, beaucoup de banques vous prélèvent une commission sur le montant total de la dépense effectuée. Ainsi, cette commission tourne généralement autour des 2% de la somme payée ou retirée.
– La commission fixe : Certaines banques prélèvent, en plus du taux de commission, un fixe de quelques euros pour chaque retrait effectué hors zone SEPA (zone €).
– Taux de change : ce n’est pas véritablement un taux prélevé par votre banque mais sachez que peu importe votre banque, votre carte ou votre offre, il y a forcément une différence entre ce que vous payez dans la devise locale et ce que cela va représenter en Euros. En fonction de la monnaie, le taux de change peut varier d’un jour à l’autre.
– Frais de distributeur : Dans certains pays ou dans certaines banques locales, il est possible que vous ayez des frais directement au distributeur (ATM) au moment où vous retirez votre argent. Ces frais ne sont pas en lien avec votre banque et ne peuvent généralement pas être évités. Par exemple, les ATM de Thaïlande ou plus généralement les distributeurs des aéroports prélèvent des frais à chaque retrait.
– Frais pour paiement par carte : Dans certains pays, les paiements par carte peuvent être soumis à des frais supplémentaires qui peuvent aller de 3 à 10%. Toutefois, ces frais n’ont rien à voir avec votre banque. En effet, ils sont ajoutés par les commerçants qui possèdent une machine de paiement par carte, pour couvrir les frais qui leurs sont prélevés. Dans ces cas-là, payer en espèces vous revient moins cher.
Banque pour voyager : choisir une banque classique
Ce que j’appelle les banques classiques, ce sont les banques auxquelles nous sommes confrontés au quotidien : Société Générale, LCL, Banque Populaire, Crédit Agricole etc. Toutefois, ces banques, bien que compétentes au quotidien, ne sont pas les plus compétitives lorsque l’on cherche à diminuer ses frais bancaires à l’étranger. En effet, les banques nationales ne loupent généralement pas une occasion pour prélever des frais.
Les frais de retrait
En général, les banques classiques prennent une commission ainsi que quelques euros en plus à chaque retrait à l’étranger. Souvent la commission s’élève à 2% de la somme et le fixe à 3,50€. De plus, pour vous aider à comparer, voici un tableau récapitulant les frais de retraits à l’étranger dans les plus grandes enseignes nationales.
Tableau comparatif des frais de retrait en voyage dans les banques classiques :
| Banque | Taux commision | frais fixes | Total sur 100€ |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | entre 1,75% et 2,65% | entre 2,50€ et 5,29€ | entre 4,25€ et 7,94€ |
| Banque Populaire | 2,50% | 3 € | 5,50 € |
| Axa Banque | 2% | 1,50 € | 3,50 € |
| Crédit Coopératif | / | 4 € | 4 € |
| La banque Postale | 2,30% | 3,30 € | 5,60 € |
| Crédit Mutuel | 2,50% | 3,10 € | 5,60 € |
| Société Générale | 2,70% | 3 € | 5,70 € |
| LCL | 2,85% | 3 € | 5,85 € |
| CIC | 2,90% | 3 € | 5,90 € |
| BNP Paribas | 2,90% | 3 € | 5,90 € |
| HSBC | 2,90% | 3,05 € | 5,95 € |
| Caisse d’Epargne | 2,80% | 3,20 € | 6 € |
| Banque Palatine | 2,90% | 3,20 € | 6,10 € |
| Banque Tarneaud/Crédit du Nord | 3,10% | 4,10 € | 7,20 € |
| Allianz | 2,50% | 5 € | 7,50 € |
Les frais de paiement
Lors de vos paiements à l’étranger, les banques prennent aussi une commission (généralement la même que pour les retraits). En revanche, les paiements sont plus avantageux car il n’y a pas de frais fixe à payer en plus. Cependant, sachez que dans de nombreux pays, notamment les pays en développement, le paiement par carte n’est pas aussi commun que chez nous ! Enfin, mise à part dans certains grands hôtels ou grandes chaines (type Accor Hôtel) ou pour certaines grosses activités touristiques, il vous sera impossible de payer avec votre carte dans de nombreux pays.
Voici un tableau comparatif des frais de paiement hors zone euros, dans une banque ordinaire.
| Banque | Taux commission | frais fixes | Total sur 100€ |
|---|---|---|---|
| Axa Banque | 2% | 2,00 € | |
| La banque Postale | 2,30% | 2,30 € | |
| Allianz | 2,50% | 2,50 € | |
| Caisse d’Epargne | 2,80% | 2,8 € | |
| Banque Populaire | 2,90% | 2,90 € | |
| HSBC | 2,90% | 2,90 € | |
| Banque Palatine | 2,95% | 2,95 € | |
| CIC | 2,90% | 0,30 € | 3,20 € |
| Société Générale | 2,70% | 1 € | 3,70 € |
| BNP Paribas | 2,90% | 0,90 € | 3,80 € |
| LCL | 2,85% | 1 € | 3,85 € |
| Banque Tarneaud/Crédit du Nord | 3,10% | 1,20 € | 4,30 € |
| BRED Banque Populaire | Entre 1,50% et 2,65% | Entre 1,50€ et 2,65€ | |
| Crédit Agricole | entre 1,75% et 2,55% | entre 0,20€ et 0,50€ | entre 1,95€ et 3,05€ |
| Crédit Mutuel | entre 2% et 2,5% | 0,30 € | entre 2,30€ et 2,80€ |
Les formules spéciales des banques pour les voyages
Des banques comme la Société Générale proposent des offres spéciales pour vos vacances à l’étranger, hors zone SEPA. En outre, ces formules vous permettent de retirer ou de payer à l’étranger sans frais. Néanmoins, ces offres ne sont pas gratuites. À vous donc d’étudier si l’offre est avantageuse en fonction du budget de votre voyage.
Faut-il partir en voyage avec une banque ordinaire ?
Oui, si vous partez juste en vacances
Vous pouvez choisir une banque classique pour voyager si ce n’est qu’un voyage exceptionnel et que vous n’avez pas envie de vous lancer dans des démarches pour ouvrir un nouveau compte en banque. Aussi, si vous êtes satisfait de votre banque et que vous ne voyagez qu’une à deux fois par an, et le plus souvent en Europe (zone SEPA), essayez de négocier quelques avantages avec votre banquier avant de partir loin. Pour des vacances, s’il est sympa, vous devriez trouver un arrangement.
Quelques astuces pour diminuer vos frais bancaires pendant votre voyage malgré tout :
- Sur place, retirez de grosses somme d’argent pour éviter la commission fixe à chaque fois
- Changez un peu d’argent avant votre départ (50-100€) pour assurer les dépenses en arrivant (taxi, nourriture à l’aéroport) mais si vous partez avec des euros sur vous, attendez d’être en ville, sur place, pour obtenir un meilleur taux de change.
- Ne retirez ni ne changez d’argent à l’aéroport
Par ailleurs, il peut toujours être intéressant de demander une carte dans une banque mobile (néobanque) en complément pour faire diminuer vos frais. Surtout si vous n’avez pas réussit à négocier un accord avec votre banquier. En effet, il est possible d’obtenir une carte bancaire quasiment gratuitement et en quelques minutes.
Non, si vous voyagez souvent, ou que vous partez pour un long voyage.
Les réseaux nationaux de banque ne sont vraiment pas compétitifs par rapport aux solutions proposées par les banques en ligne et les néobanques. Ainsi, si vous partez pour un long voyage ou si, comme nous, vous voyagez (très) régulièrement, nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ou de souscrire à une offre de banque mobile (ou les deux).
Banque pour voyager : les banques en ligne
Premières alternatives aux banques classiques, les banques en ligne offrent aux voyageurs (mais pas que), une solution bancaire efficace et de plus en plus appréciée. À moindre frais, vous bénéficiez d’une offre très intéressante notamment en ce qui concerne la réduction de vos frais bancaires en France ou à l’étranger.
Des banques sans frais bancaires ?
Les banques en ligne ne prélèvent presque aucun frais bancaires. Vous avez bien lu : presque. En effet, la gratuité totale n’existe pas et il faudra soit payer un abonnement mensuel soit payer des frais dans certaines conditions (à l’étranger, hors zone SEPA). Néanmoins, beaucoup de banques en ligne proposent une (ou deux) carte(s) bancaire(s) gratuite(s) et il n’y a pas ou très peu de frais de gestion ; un avantage non négligeable par rapport aux banques normales.
Les frais des banques en ligne en voyage
À l’étranger, les banques en ligne ont aussi de meilleurs avantages puisqu’elles ont drastiquement diminué les frais de banque. Pas de fixe, parfois pas de frais mensuels. Partir en voyage avec une banque en ligne est, à notre avis, une bonne solution pour diminuer vos frais à l’étranger.
Tableau comparatif des frais bancaires en voyage des banques en ligne
| Banque | Taux commision (retrait et paiement | frais fixes |
|---|---|---|
| Boursorama | 1,94% | |
| Fortunéo | 1,94% | |
| BforBank | 1,95% | |
| Hello Bank | 2,00% | |
| Orange Banque | 2,00% | |
| Groupama Banque | 2,00% | |
| ING Direct | 2,00% | |
| Monabanq | 2,00% | 60€/an pour carte Visa Premier ou 24€/ an carte Visa Classic |
Faut-il voyager avec une banque en ligne ?
Oui. Pour la polyvalence, la facilité de gestion et la diminution des frais que les banques en ligne proposent. Ainsi, si vous réunissez les conditions nécessaires à l’ouverture d’un compte, nous vous conseillons vivement de choisir une banque en ligne pour partir en voyage. De plus, cela fera drastiquement diminuer la facture bancaire à la fin du mois, en France, comme à l’étranger.
Carte premium gratuite, opérations instantanées et faciles à réaliser, gestion des comptes simplifiée, service client réactif, sécurité des comptes assurée… bref, tous les arguments sont réunis pour vous convaincre !
Si cela peut vous rassurer, nous avons choisi de partir avec la banque en ligne Boursorama pour notre voyage au long cours. Par ailleurs, cela fait maintenant deux ans que nous utilisons en France et à l’étranger notre compte courant Boursorama et nous en sommes plus que satisfaits !
=> Pourquoi nous avons choisi Boursorama pour voyager ?
Type de banque pour voyager n°3 : Les banques mobiles (N26, Nickel, Revolut…)
Depuis peu, les banques mobiles ont fait leur entrée sur le marché des banques de voyage. Elles s’imposent de plus en plus comme des solutions sérieuses et alternatives aux banques classiques. Pour les voyageurs, il s’avère que les néobanques ont de gros avantages et sont très compétitives lorsque l’on aborde la question des frais bancaires à l’étranger.
Tableau comparatif des frais avec une néobanque
| Banque | Frais de retrait (hors zone €) | Frais de paiement (hors zone €) | Abonnement mensuel |
|---|---|---|---|
| N26 | 1,70% | / | / |
| N26 Black | Gratuit | Gratuit | 9,90 € |
| Orange Bank | 2% | 2% | / |
| Revolut | Gratuit jusqu’à 200€/mois | Gratuit jusqu’à 5000€ (puis 0,5%) | / |
| Revolut Premium | Gratuit jusqu’à 400€/mois | Gratuit | 7,80 € |
Vous trouverez plus d’information sur les banques mobiles juste ici
Banque pour voyager : partir avec une banque mobile ?
Oui car nous pensons que les néobanques constituent un bon complément à un « vrai compte ». Cela dit, l’offre des banques mobiles est beaucoup plus étoffée qu’à leur lancement. De plus les services proposés se rapprochent de plus en plus de ceux des banques en ligne. Facilité de gestion, gratuité des opérations et de la carte… il peut être utile (et malin) de cumuler une offre néobanque basique à un compte dans une banque en ligne. Ainsi, vous pourrez profiter de la gratuité des cartes premium des banques en ligne (et donc des assurances qui vont avec) tout en utilisant au quotidien, à l’étranger votre carte N26 ou Revolut (ou autre) pour éviter les frais de commission (dans une certaine limite).
À noter : En ouvrant un compte dans une banque mobile, vous bénéficiez d’un compte ouvert -et donc d’un RIB – dans un autre pays (Allemagne pour N26, Angleterre pour Revolut) Or, pour un usage quotidien et exclusif d’une néobanque en France, vous pourriez être embêté par certaines administrations ou même votre employeur qui préfèrent les comptes domiciliés en France.
Par ailleurs, pour avoir un retour de voyageurs qui utilisent une banque mobile, n’hésitez pas à aller lire l’article des Globe Blogueurs sur N26 et Revolut
Nous espérons que cet article vous aura aidé à y voir plus clair au sujet des banques quand on voyage. Comme vous pouvez le constater, les banques en ligne et les banques mobiles ont clairement l’avantage (et notre préférence) par rapport aux banques classiques. Ainsi, avec moins de frais bancaires à l’étranger et aucun frais en France, vous gardez votre argent pour ce qui compte vraiment lors de vos escapades !
Et vous, êtes-vous passé à une banque en ligne ?
Quelles solutions avez-vous choisi pour diminuer vos frais à l’étranger ?